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2019-11-7

  中新网8月22日电综合报道美国总统特朗普前竞选总干事马纳福特被控银行欺诈与逃税案21日宣判陪审团裁决18项罪名中有8项成立。

  陪审团告诉法官经过4天的评议后他们仍无法就另外10项罪名达成共识。法官于是宣布这10项罪名审判无效。

  现年69年的马纳福特被控提供不实陈述以取得银行贷款并在2005至2014年为乌克兰政治人物担任顾问赚进上千万美元却未纳税。

  据悉此案源自特别检察官穆勒检查俄涉嫌干预美国2016年总统大选一案。

  马纳福特被控罪名与他短期担任特朗普的竞选总干事无关但此案的审判被视为穆勒“通俄门”检查行动的一项重大考验。

  分析称曼纳福特被定罪则特朗普与若干共与党国会议员以猎巫贬抑穆勒检查的努力将蒙受打击。反之若马纳福特获判无罪则穆勒团队将会受挫。

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  反诈骗警察这样与骗子过招(人民眼·反电信网络诈骗)

  “纪本章”栽了!

  栽于11月14日10时许栽在重庆、广州、漳州、洛阳。彼时重庆市公安局反诈骗中心在四地同时收网:11个窝点167名犯罪嫌疑人全部落网。

  “纪本章”何许人?对外他号称“红墙国医”医疗机构教授;事实上他不是一个人更不是什么医学权威而是这起电信网络诈骗窝案的虚拟代言人。实际身份多为无业青年的“纪教授们”虚构疗效诓骗上千人购买保健品。

  几个月时间从一名重庆市民报案被骗1.3万元到涉案金额过千万元的犯罪团伙浮出水面“3·16”系列网络购物诈骗专案再次取得战果。这起公安部挂牌督办的案件是当下高发的电信网络诈骗新型犯罪的一个缩影:团伙分工覆盖多地受害人数多涉案金额巨大。

  从“猜猜我是谁”到“我是公检法”从伪基站到钓鱼网站从冒充服务商到五花八门的购物办卡……近年来电信网络诈骗花样不断翻新令人防不胜防。

  魔高一尺道高一丈。2016年1月重庆市公安局成立反诈骗中心联合电信运营商、银行、互联网企业等单位量身打造了一系列贴近实战的反制工具与联动机制提前预警干预及时止付冻结资金反守为攻。今年1月至10月破案近3万起位列全国第二。

  “案子从一个挖成一串犯罪嫌疑人从一个锁定一伙对类案上下游犯罪全链条打击!”一张打击电信网络诈骗黑色产业链的反诈天网已经张开。

  以“话术+剧本”设局

  相识半月从未谋面3天被“男友”骗走151万元

  白皙的皮肤大大的眼睛精心打理的梨花头一直在重庆主城区做生意的张小琼给人的第一印象:精明。可仅仅3天时间她却被相识才半月的“男友”骗走151万元。

  “我们是在某婚恋网认识的相片中的‘男友’高大帅气在香港一家IT公司上班。”为了验证身份离异的张小琼发了几张香港的街景相片对方都是秒回正确位置。

  尽管从未谋面但半个月的嘘寒问暖让张小琼相信了“男友”感情迅速升温。几天后“男友”告诉张小琼:某网站有个漏洞可以通过电脑技术修改赔率让客户盈利投注额的20%。她信了。

  假如时光可以倒回张小琼愿意将时间停止在2017年9月12日。那一天她登录“男友”提供的某网站下注打款9900元当天连本带利提现1.2万元。第二天下注15万元提现18万元。两次顺利提现张小琼心里的石头落了地她确定增加投入。随后3天尝到甜头的她分别打进28万元、120万元与3万元。

  这时事情变了。先是网站无法登录接着“男友”失联:发信息一直不回拨打电话关机QQ头像变黑。151万元里80万元是她借的。

  被骗了!张小琼惊觉后报案这个打着婚介交友旗号诈骗的团伙很快被重庆警方端掉。

  看似并不高明的骗术为何屡屡得逞?

  诈骗团伙制定专门作案手法步步精准实施。除了统一包装的高大帅气的“男友”相片、专人设计的钓鱼网站、最初放饵钓鱼的返利现金还有供聊天复制粘贴的“话术+剧本”。张小琼的“男友”被设计为身高180厘米、在香港从事IT工作。事实上犯罪嫌疑人因诈骗被判刑出狱不久只有小学文化。一步步将张小琼引入局中的正是一整套的“话术+剧本”。

  聊天往往是第一步。骗子在社交平台上广撒网加好友。加为好友后他们并不急于实施诈骗而是与受害人聊天增进感情待铺垫到一定程度后再实施诈骗。

  “话术+剧本”或关心或吹嘘或挑逗或利诱每种法则都有几十句甚至上百句现成台词复制粘贴就能一键发送。场景设计、聊天内容都有详细标注受害人可能提到的问题都有应对方案。凭借这些话术很多仅有小学文化的嫌疑人将不同文化程度的受害人骗得团团转。

  不同类型的电信网络诈骗案有各自的专属“话术+剧本”。

  销售保健品的根据卖的是化糖养胰药还是羊奶粉再或小球藻列出各自专业术语再在每句台词结尾标注情绪、语气如何赞美客户、关爱客户、夸大病情恐吓客户。

  办理消费卡诱导购物诈骗的话术重点是诱导比银行信用卡审核便捷还款轻松无压力额度大。

  实施考试诈骗的会给考生提供全套申请表、保密协议甚至过关的“武功秘籍”让考生相信整个改分过程是安全的。

  与传统诈骗犯罪相比电信网络诈骗空间跨度与欺骗性更大、手段不断翻新、组织化色彩明显。重庆市公安局反诈骗中心负责人康飞说嫌疑人针对受害人心理特点精准设局一部分利用心理恐吓一部分抓住人们贪图小利的心理所以屡屡得手。

  投资、中奖类诈骗利用的是贪利心理;冒充公检法诈骗利用的是人惊慌失措的心理;销售保健品类诈骗主要针对老年病患群体冒充知名机构专家利用微信或电话进行“关爱式”问诊获取信任虚构病情恐吓受害人再将廉价药品冒充特效药推销;办理消费卡类诈骗则瞄准有资金需求的人群设置各种名目骗财再设置层层障碍迫使受害人放弃贷款与购物……

  用“黄金5分钟”止付

  “钱只要还在银行卡里警方就有机会”

  比骗子更快一步拦截受害人的钱!接到电信网络诈骗报警后的5分钟往往是实现紧急止付与快速冻结的最佳时间被称为“黄金5分钟”。

  11月7日14点11分急促的警笛声响起110转警到重庆市公安局反诈骗中心:重庆市民罗某报警称上午10点31分被骗近8000元;

  11分45秒反诈系统生成〖应急处置情况说明〗;

  13分0秒信息录入“止付冻结系统”同步将〖协助紧急止付/查询/解除止付银行账户通知书〗递交银行;

  13分45秒“止付冻结系统”录入信息完毕银行完成系统录入与资金流查询;

  14分0秒银行工作人员开始对涉案银行卡进行止付冻结;

  15分40秒完成止付冻结操作。

  “用时4分40秒卡内余额7996元。”看到止付结果负责应急处置的民警张永文松了口气。

  这样的场景每天都在重庆市公安局反诈骗中心上演高峰期每天多达百余起逐渐下降到现在平均每天30多起。“这个金额不大处置起来相对简单假如遇到大警情金额大涉案银行多你可以看到中心的工作人员到处跑忙着打电话对账号。”张永文说。

  最初警方查询需要跑银行跑运营商走手续都需要一周遇到外地的银行卡还要派人去出差。一圈折腾下来犯罪分子早就转移了资金。

  如今3家基础运营商、10家全国性商业银行、银联重庆分公司、易极付公司专人专线入驻重庆市公安局反诈骗中心合署办公。重庆市公安局反诈骗中心还与在本地有分支机构的78家商业银行、36家第三方支付机构与12家虚拟运营商建立了联络员制度。

  “钱只要还在银行卡里警方就有机会。”让张永文自豪的是重庆南岸一家公司遭遇邮件诈骗犯罪分子冒充公司客户骗走了100万美元。狡猾的犯罪分子通过海外分行与一些外资银行转移资金警方与银行经过多方协调最终成功将资金拦截下来。

  钱能不能拿回来?这是受害人最关心的问题。事实上尽管有止付这样的快速处置机制追回钱的过程还是比想象中要漫长与艰难。

  以前嫌疑人多采用银行卡对银行卡转移赃款大额赃款到手后需要数天连续取款才能将赃款全部提现。后来发展为一级卡向二级卡转账再全部提现。

  根据对张小琼实施诈骗的犯罪嫌疑人交代有专人负责取现可以获得赃款10%的报酬。“这实际上就是专门进行赃款转移或者套现的专业团队为了躲避公安机关的拦截他们会通过网银多次分转若干级不同的银行卡扰乱警方的侦查视线并雇用专人在多地甚至境外同时取现。”张永文说。

  去年1月成立以来重庆市公安局反诈骗中心成功止付7375起止付涉案资金1.3亿元冻结涉案资金3.1亿元。

  反制既打又防

  “我们只有反复告诉受骗人你可以不信我但一定不要相信对方”

  减少发案率要打还要防。除了事后追查有没有办法事前预警、事中干预?能不能反守为攻提前劝阻与提醒受害人?

  重庆市公安局反诈骗中心技术反制组民警张明波说针对当前电信网络诈骗侦查工作中的实际困难反诈骗中心联合高科技与互联网企业量身打造了贴近实战的反制工具通过系统发现异常再由专人对潜在受害人进行预警劝阻。同时对银行卡临时止付并对嫌疑人虚拟身份落地查人。

  “我们会非常仔细地给对方解释与分析。”张明波解释说很多受骗人对骗子深信不疑甚至怀疑打来电话的民警是骗子“我们只有反复告诉受骗人你可以不信我但一定不要相信对方。”

  目前这个系统累计预警1万余人次阻止汇款3330万余元帮助警方破获案件2100起、抓获嫌疑人226名。系统运行以来钓鱼网站案发数已由过去的每天几百起降至每天几起。类似这样的反制系统在重庆市公安局反诈骗中心还有不少。

  异常网络电话也是警方反制的重要对象。简单来说用网络电话连续群拨通话的另一方就可能收到警方的来电提醒。

  今年8月15日来自重庆合川的教师张军就险些中招。医保局、法院、公安、银行……骗子先后冒充多个角色步步设套告知张军因涉嫌诈骗、洗钱等罪名被法院判处有期徒刑5年并处罚金15万元。看到盖有红章的判决书上所有信息都是自我的这位淳朴的乡村教师头脑一片空白。

  为洗清自我的嫌疑张军听从对方的指示把家里所有的银行存单拿到银行提款再统一转至所谓的“安全账户”。系统发现有异常后立即发出警报中心民警随即给张军打电话但手机一直占线。

  “极有可能是电信诈骗。”民警争分夺秒通过学校找到了他家人的电话。当家人与民警赶到银行时张军还在与骗子通话手上的13张存单提款申请已填写至第十张。家人夺过手机质问对方电话立刻被挂断。

  得知遭遇电信诈骗张军惊恐万分。他感叹幸亏用的是存单提取花费了较长的时间警方来得及时否则大半辈子攒下的16万元存款就被骗了。

  全链条打击

  “顺藤摸瓜一锅端”从1500元小案牵出3000万元大案

  在重庆市公安局反诈骗中心二楼的电子屏上一组数据让人费解:今年1月至10月重庆市电信诈骗案件破案数几乎是立案数的两倍。

  破案数几乎是立案数的两倍是不是说电信诈骗案很好破?“当然不是!”康飞解释出现这种情况是因为一个受害人的线索往往能破掉一串案件。

  重庆云阳的李兵怎么也不会想到自我会与电信诈骗案联系在一起。去年底拿到执业药师考试成绩后李兵又一次长叹:每次考试都只差一科合格很是抓狂。

  就在这时李兵手机上收到一条陌生短信称可帮忙修改未通过科目的成绩。李兵通过QQ与对方取得了联系。一番讨价还价他用手机银行给对方转了1500元钱。没想到当晚他的“美梦”就破灭了。

  李兵通过QQ与对方联系却发现已被拉黑。“不会是骗子吧?”他赶紧打电话。面对质疑对方倒也直白:“就是骗你的。”

  天一亮彻夜未眠的李兵走进了派出所的大门。

  因为转账是银行卡对银行卡警方很快就掌握了犯罪嫌疑人的线索。“抓这个犯罪嫌疑人一点都不难。”主办这个案子的民警张忠路表示小案好打难就难在如何“顺藤摸瓜一锅端”。

  为摸到“瓜”重庆市公安局反诈骗中心与云阳警方联合成立专案组全面追查线索。数月后一个涉及多省市、10余个窝点的犯罪团伙框架现形。随着今年6月最后一批嫌疑人落网专案组共捣毁犯罪窝点15个抓获嫌疑人72名。经查证该团伙共诈骗全国各类考生4000余人涉案金额超过3000万元。

  “要在过去这样的案子很可能会被当作个案处理。”从1500元的小案牵出3000万元的大案得益于对各类信息资源的整合警方已由过去的打击单个罪犯升级为对全链条的毁灭性打击。

  针对诈骗团伙利用多个第三方支付平台转移赃款这一难题重庆市公安局反诈骗中心与36家第三方支付公司建立联络员制度并与阿里巴巴、腾讯等20多家互联网科技企业建立合作关系推动案件高效侦破。

  资金转移方式的转变只是骗术不断“升级”中的一环。在警方的严打“倒逼”下电信诈骗团队的产业化特征也越来越明显。

  早期的电信网络诈骗诈骗团伙主要以亲友、家族、同乡等为纽带相互之间熟悉且具备一定的信任。如今整个犯罪过程被分割成多个相对独立的环节有的办理、买卖银行卡;有的收集、提供各类公民信息;有的专门制作虚假网站、木马病毒提供技术服务……整个黑色产业链相互依存各个环节的嫌疑人之间通常互不认识。一旦案发立刻切断联系给警方打击全链条犯罪设置了诸多障碍。

  2016年底重庆破获一起特大侵犯公民个人信息案引发不小震动。

  案发时犯罪分子已形成了由信息购买人、信息中介、信息源头构成的黑色产业化利益链。其中一部分信息购买人购买信息后将其用于电信网络诈骗新型犯罪。

  “信息化时代个人信息泄露正是绝大多数诈骗分子骗术得逞的重要前提。”康飞认为堵住个人信息泄露的源头除了警方的有力打击外还需要发动社会各界力量堵住个人信息泄露的制度与监管漏洞。

  多方联手合作打破信息孤岛形成事前发现、事中干预与事后打击的机制互联网企业巨头也纷纷加入。

  腾讯安全管理部副总监周正表示:“腾讯侧重于发挥大数据技术以及海量用户的优势研发出反诈骗预警模型。发现用户账号存在异常行为时会进一步分析预警并对接公安部门互通信息对相关行为进行深入研判。”

  去年7月蚂蚁神盾局正式推出面向公众的“反欺诈网络风险预警智库”。蚂蚁金服安全管理部总监郑良西透露通过日常风险监控模型对电信诈骗进行持续监控精准锁定最新诈骗手法、区域、高危人群等不仅可对诈骗嫌疑人作进一步监控及拦截还能对正在与嫌疑人进行买卖的支付宝用户发出弹窗实时提醒或直接停止支付。

  一年多来该预警智库已定向发送风险预警62个累计覆盖人群1亿人次。

  (文中受害人均为化名)

  (记者 王斌来 李 坚 曹阳、刘政宁、郝军志对本文亦有贡献)

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